牛市U别再闲置,收下这份稳定币理财全指南

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牛市炒币获利后,除了继续交易滚雪球,稳定币也可以成为资金增值的一大利器。稳定币理财收益在牛市会比熊市高得多,甚至可以达到 40% 以上。


本篇文章将详细探讨如何在牛市期间通过稳定币增加被动收入,帮助大家在市场上涨时稳健增值!


首先,稳定币理财的渠道主要在链上或者交易所。


如果想要稳稳的幸福(10% 左右 apy),随取随用,直接选中心化交易所理财;


如果熟练掌握链上借贷和存取,则可以获得更多收益(10%-30% 左右 apy);


如果追求 40% 以上的 apy,就需要对 pendle、usual 等协议机制有深入了解。


一、链上稳定币理财


1、@pendle_fi


特点:Pendle 的核心概念是通过 Token 化未来收益,用户可以通过将未来收益权进行拆分与交易,获得流动性并提高投资的收益率。


简单来说,持有的资产(包括稳定币)分为两部分:所有权(Ownership Token,简称 OT)和收益权(Yield Token,简称 YT),并将这两部分进行独立交易。比如,用户可以通过 Pendle 平台进行 sUSDe 分割,将其存入 Pendle YT,获得 PT(收益权代币)。到期后,可凭 PT 按 1:1 的比例兑换回 sUSDe,年化收益率大约为 28.19%。如果选择将 USD0++进行类似操作,年化收益率可达到 25.32%。



年化收益率:Pendle 提供的 LP 池年化回报率有时高达 40%-60%,而通过不同的流动性池,还可以选择不同风险等级的产品进行投资。usd0++ 的 LP 池,本周已经上线新的利率区间 (range) 版本,新版本可以容许吃到更高的 underlying APY,整体的 LP APY 的天花板更高。


适用对象:高风险偏好型,尤其是对流动性和未来收益权拆分感兴趣的用户。


链接:


https://app.pendle.finance/trade/pools


https://app.pendle.finance/trade/markets?utm_source=landing&utm_medium=landing


2、@usualmoney


特点:通过智能合约自动化管理用户资金,同时利用流动性池和借贷协议的结合。


年化收益率:40%-70%,视市场条件而定,收益相对波动,但长期来看,回报相对稳定。


适用对象:适合那些愿意承受一定波动的高风险偏好用户。


链接:https://app.usual.money/



3、@bounce_bit


特点:BounceBit 是比特币再质押(Restaking)基础设施项目,通过结合中心化金融(CeFi)和去中心化金融(DeFi)来增强比特币的流动性和实用性。


年化收益率:USDT 30 天年化 34.5%,7 天年化 56%。这些收益率在没有$BB 奖励的情况下已经非常可观,若叠加平台提供的奖励,实际回报率还可能更高。


适用对象:适合希望在短期内获得高回报,尤其是愿意承担一定风险的活跃交易者。


链接:https://portal.bouncebit.io/cedefi



4、@MorphoLabs


特点:Morpho Labs 的核心优势在于通过多个去中心化借贷协议的合并,降低了市场的借贷成本,为存款用户提供稳定的收益。


年化收益率:10%-30% 之间,取决于平台流动性和市场需求。


适用对象:适合对借贷市场有一定了解,尤其是寻找稳定且相对安全回报的用户。


链接:https://app.morpho.org/?network=mainnet




5、 @solayer_labs


特点:Solayer 专注于将 USDC 与 Solana 链结合,通过 USDC 存入 Solayer,用户不仅能够享受稳定的收益,还能参与 Solana 生态系统的其他高收益项目,一鱼两吃。


年化收益率:目前稳定币收益在 5% 左右,随着平台发展,未来有望进一步提高。


适用对象:适合对 Solana 生态系统有兴趣的用户。


链接:https://app.solayer.org/dashboard


6、@AriesMarkets


特点:不带杠杆,交易所已经支持 U 冲提,能交互项目,也可能有二次 apt 空投。


年化收益率:Apt USDT 16%


适用对象:偏好一鱼多吃,相对稳定回报的用户


链接:https://app.ariesmarkets.xyz/lending


二、中心化交易所理财


1、Binance


Binance USDT 和 USDC 的定期或活期理财产品,适合不同需求的用户。年化收益率稳定在 10% 左右,部分高收益期可以达到 16%。



除此之外,币安新推出的 $BFUSD 稳定币产品挺有意思。主要是针对合约用户设计,不仅能够为合约保证金提供资金支持,还能够为用户带来稳定的收益。


$BFUSD 收益来源主要来自资金费率和 ETH 质押。在负资金费率的情况下,币安设置了储备基金,确保用户不会面临亏损。比较灵活的地方在于,允许用户根据交易频率调整收益,且收益按日结算,交易越频繁,收益越高。



2、OKX


OKX 提供了多种稳定币理财选项,USDT 7 天年化最高 10%,可以根据自己的风险偏好选择合适的产品,随时赎回,适合短期理财需求。



3、Bybit


Bybit 的理财产品也非常丰富,提供包括 USDT 和 USDC 在内的多个稳定币产品,包括保本型和进阶型。其中,保本型的活期利率也有 10%。



4、Bitget


Bitget 提供多种理财产品,灵活的“理财宝”活期/短期理财、稳健的“财富管理”定期/长期产品(年化收益 9.2%-15%,当前约 13%)以及高收益的“双币理财”。可以根据风险承受能力和资金需求,选择合适的产品。




三、总结


链上理财适合那些熟悉链上操作的用户,提供更高的收益,但伴随较大的风险。中心化交易所理财则更加适合新手用户,操作简便,收益稳定,但收益率相对较低。


无论你是追求高收益的风险偏好者,还是希望获得稳健回报的保守者,都可以在这些平台中找到适合自己的稳定币理财产品。


最重要的是,根据自己的需求和风险偏好做出选择,灵活调整自己的投资策略!


风险提示:以上仅做信息分享,非投资建议。


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