1. 中心化交易平台（CEX）：小白友好的「无脑理财」方案
以 Binance、OKX、Gate.io 和 Bitget（2 月 28 日）为例：
Binance：USDT 单币理财实时年利率暂报 2.4%，阶梯 1（0-500 USDT）年利率暂报 7%，阶梯 2（500-5000 USDT）年利率有 2% 额外加成，预估年利率在 1.9%～9.4%；
· USDC 单币理财实时年利率暂报 1.63%，阶梯 1（0-500 USDC）年利率暂报 10%，阶梯 2（500-10,000 USDC）年利率有 3% 加成，预估年利率在 11.62%；
· FDUSD 单币理财实时年利率暂报 1.43%，阶梯 1（0-400 FDUSD）年利率暂报 8%，最低 0.1 起投。
OKX：USDT 单币理财实时年利率暂报 5%，USDC 单币理财实时年利率暂报 5%，最低 0.01 起投。
Gate.io：USDT 单币理财实时年利率暂报 3.96%，另有 10% 的额外奖励，奖励同等价值$GT，阶梯年利率是随着所存天数变化，3 天暂报 2.89%，7 天暂报 3.42%，14 天暂报 3.68%，最低 1 起投；USDC 单币理财暂报 5%，最小 1.5 起投。
Bitget：USDT 单币理财暂报 5.96%，0 - 500 USDT 内有 8% 额外加成。
CEX 产品操作简单、灵活存取，对新手友好，Binance/OKX 的活期产品利率差不多，Gate.io USDT 3.9% 年化收益+10% 平台币 GT 额外奖励。
2. 链上基础借贷：DeFi 世界的「定期存款」
链上主流借贷（以 2 月 28 日基础利率）为例：
以太坊
· Aave V3：USDT 3.48%；USDC 3.93%；DAI 4.75%；
· Compound V3：USDT 4.53%； USDC 4.48%；
· Yearn Finance：USDT 4.56%；USDC 4.36%; DAI 10.38%；
· Uniswap V3：USDC-USDT LP 19.01%；DAI-USDT LP 19.13%；
· Morpho Aave：USDT 7.21%；USDC 5.02%;
· Flux Finance： USDT 4.79% 4.89%;
· Fluid Lending USDT 4.34%； USDC 4.30%；
· Spark：USDT 5.53%；USDC 4.77%；DAI 5.91%；
Solana
· Kamino Lend： USDT 2.88%；USDC 5.28%;
· NX Finance：USDT 10.85%；USDC 7.45%;
· Pluto：USDC 6.19%；
· Vaultka：USDT 20.83%；USDC 16.34%
· Francium：USDT 16.49%。
BSC
· Venus Core Pool：USDT 4.83%；USDC 5.85%；
· Wing Finance：USDC 5.92%
Base
· Aerodrome Slipstream：USDT 8.12%；
· Morpho Blue：USDC 5.47%；
· AAVE V3：USDC 4.23%
· Fluid Lending：USDC 2.35%；
注：以上数据来源于 DefiLlama，日期 2 月 28 日。
3. 高阶玩家专场：拆解收益的「金融乐高」
Pendle：收益率期货化
Pendle 是一个去中心化协议，允许用户将其资产分割为本金和收益代币，提高收益率。
通过 Pendle，用户可以将资产（如稳定币）拆分为两部分：所有权（Ownership Token，简称 OT）和收益权（Yield Token，简称 YT），并独立交易。例如，将 sUSDe 存入 Pendle 的收益权池（YT），获得收益权代币（PT）。到期后，PT 可按 1:1 比例兑换回 sUSDe，年化收益率约为 14%。同样，使用 USDe 可获得约 16.89% 的年化收益率。
Usual：RWA 收益捕手
Usual 是一个去中心化的法定稳定币发行商，将贝莱德、Ondo、Mountain Protocol、M0、Hashnote 等实体不断增长的代币化真实世界资产（RWA）集成在一起，转化为无需权限、链上可验证和可组合的稳定币 USD0。
支持用户将 USDC/USDT 存入，用户将收到 1:1 比例的 USD0，目前年化在 13%～17%，根据市场情况变动，相对较稳定。
Solayer：生态红利叠加器
Solayer 通过整合 USDC 和 Solana 链，为用户提供了一个双重获益的机会。用户可以通过存入 USDC 获得一定的回报，同时也能参与到 Solana 生态中其他潜力的项目中，一鱼多池，目前 APY 在 4% 左右。
4. 笔者实战配置方案：从防守到进攻的资产金字塔
在加密领域，风险管理是关键。为了确保投资的多样性，以下是个人稳定币策略，仅供参考无任何投资建议。
防守层（50% 资金）
CEX 活期兜底：Binance/OKX 随存随取资金池，应对突发流动性需求
链上低保： Solana 生态 NX Finance（USDT 10.85%）、Pluto（USDC 6.19%）等未发币协议，兼顾收益与空投预期。
进攻层（30% 资金）
收益组合拳： Pendle 协议内部分配 YT:OT =7:3，USDe 池占 60%、eUSDe 池占 40%，动态平衡利率波动风险。
探索层（20% 资金）
盲挖： 小资金参与新协议流动性挖矿，单项目投入不超过总仓位 5%。